完善的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境為韓國普及無現(xiàn)金支付鋪平了道路,持續(xù)了兩年多的新冠肺炎疫情又加速了無現(xiàn)金支付的發(fā)展進程。Kakao Pay、Toss、Payco、Naver Pay等電子錢包如雨后春筍般出現(xiàn),銀行為了適應(yīng)數(shù)字支付市場的快速發(fā)展,也相繼設(shè)計了自己的電子錢包產(chǎn)品。
韓國移動通信體系高度發(fā)達,80%以上的居民擁有智能手機,有超過7000萬的移動用戶。完善的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境為普及無現(xiàn)金支付鋪平了道路,持續(xù)兩年多的新冠肺炎疫情又加速了無現(xiàn)金支付的發(fā)展進程。
在韓國,餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)都配備有完善的無現(xiàn)金支付終端。例如在星巴克,已很少有顧客與店員進行“接觸式”點餐,無現(xiàn)金支付終端就擺放在柜臺前觸手可及的位置,可以接受各種電子錢包、銀行卡等支付方式。在Homeplus、樂天等大型連鎖超市中,無現(xiàn)金支付也成為主流,自助結(jié)賬柜臺占柜臺總數(shù)的80%以上,有近十種無現(xiàn)金支付方式可供顧客選擇。
近年來,特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)以后,韓國數(shù)字支付市場實現(xiàn)高速發(fā)展。著名數(shù)據(jù)網(wǎng)站Statista預(yù)計,到2025年,韓國數(shù)字支付總交易額將達到約1700億美元,年均增長率超過8%。巨大的市場商機吸引了眾多企業(yè)對數(shù)字支付產(chǎn)品進行投資和研發(fā),Kakao Pay、Toss、Payco、Naver Pay等電子錢包如雨后春筍般出現(xiàn)。
Kakao Pay是目前韓國第一大電子錢包,擁有近3000萬的客戶群體。它源于韓國最流行的聊天軟件Kakao Talk,整體類似于中國的微信支付。在綁定銀行卡后,用戶可以方便地運用Kakao Pay進行線上支付,或在商場和便利店出示條形碼進行線下支付。隨著Kakao T平臺的問世,Kakao集團實現(xiàn)了對預(yù)約出租車市場的壟斷,以及對租車、遠程交通出行、快遞等市場的滲透,韓國人對Kakao Pay的依賴進一步加大。
三星Pay是另一個成熟的無現(xiàn)金支付體系。每一部三星智能手機都默認(rèn)設(shè)置了三星Pay軟件,它將手機與銀行卡整合,在支付時只要把手機貼到POS機的感應(yīng)區(qū)上就可以完成支付。與Apple Pay不同,三星Pay不挑POS機,無論是支持NFC的POS機還是老式的磁條POS機都可以使用。此外,三星Pay還支持綁定絕大部分商戶的會員卡,使用它支付,可以實現(xiàn)打折、積分等優(yōu)惠活動和支付的一次完成。
不過,盡管在數(shù)字支付方面韓國加快步伐努力追趕中國,但在韓國最普遍的支付方式仍是刷卡。根據(jù)韓國的法律,無論交易金額高低,任何商家都不得拒絕顧客使用刷卡支付,就連路邊攤和出租車也全部配備了POS機,可以“持一卡走遍韓國”。韓國商業(yè)銀行為吸引客戶辦卡,設(shè)計了豐富多彩的信用卡產(chǎn)品,提供了各式各樣的優(yōu)惠服務(wù),顧客可以根據(jù)自己的消費特點申請心儀的信用卡。韓國人為了享受不同領(lǐng)域的最佳優(yōu)惠,往往一個人會持有數(shù)張種類不同的信用卡。
銀行為了適應(yīng)數(shù)字支付市場的快速發(fā)展,也相繼設(shè)計了自己的電子錢包產(chǎn)品。例如國民銀行的電子錢包軟件KB Pay,用戶在該軟件中可以整合自己的各種信用卡,設(shè)置好在餐飲店、商場、超市、加油站等不同場景各使用哪種信用卡,以實現(xiàn)最佳的消費優(yōu)惠,避免在每次刷卡前為使用哪張卡而費腦筋。銀行還設(shè)計了沒有實體卡的數(shù)字信用卡,用戶將這種卡綁定在各種電子錢包中就可以正常消費。其優(yōu)點是卡片年費會低于一般實體卡,而且發(fā)卡迅速,最快在申請的第二天就可以完成發(fā)卡,避免了漫長的制卡和郵寄等待時間。
韓國無現(xiàn)金支付市場的快速發(fā)展,也吸引了中國企業(yè)的關(guān)注。螞蟻金服在2017年就對Kakao Pay進行了2億美元的投資。近期,螞蟻集團發(fā)布了在韓國整合Alipay+跨境數(shù)字支付解決方案,包括菲律賓的GCash、馬來西亞的Touch‘n Go eWallet和泰國的TrueMoney在內(nèi)的電子錢包用戶,在韓國旅行時可以向12萬家商戶進行支付,初始階段涵蓋了樂天免稅店、GS25連鎖便利店等在內(nèi)的旅游相關(guān)企業(yè)。