[ 業(yè)內(nèi)預計,未來支付牌照的數(shù)量還將進一步減少。隨著支付牌照的減少,在行業(yè)數(shù)字化轉型背景下,存量支付機構也在尋求新的業(yè)務增長點。其中,數(shù)字人民幣被不少機構視為新的機遇。 ]
日前,根據(jù)央行官網(wǎng),在已注銷許可機構中,新增了4家支付機構,分別是河北一卡通電子支付服務有限公司、上海便利通電子商務有限公司、錦江國際商務有限公司、上海申城通商務有限公司。至此,累計已注銷支付牌照達47張。
從牌照許可內(nèi)容來看,此次注銷的四家支付機構持有的均為單一省市的預付卡發(fā)行與受理牌照,并且支付牌照在2021年12月21日就已經(jīng)到期。
事實上,央行在2021年12月公布的非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展公示信息(2021年12月第三批)中就曾顯示,上述4家支付機構未提交續(xù)展申請,后續(xù)將有序退出支付市場。
從央行發(fā)放首批支付牌照至今,支付牌照數(shù)量一度達到271張,但之后隨著監(jiān)管趨嚴以及行業(yè)數(shù)字化轉型加速,支付行業(yè)洗牌加劇,支付牌照數(shù)量持續(xù)收縮。包括上述4家支付機構在內(nèi),截至目前,共計47張支付牌照被注銷,還剩下224張。
其中,大部分被注銷的支付牌照都是地方性的預付卡發(fā)行與受理牌照。而在此前,此類機構曾頻頻爆出挪用占用客戶備付金的事件,但近年來,隨著監(jiān)管環(huán)境趨嚴以及市場環(huán)境的變化,預付卡發(fā)行與受理類支付機構經(jīng)營受限,進而退出市場。
業(yè)內(nèi)預計,未來支付牌照的數(shù)量還將進一步減少。資深金融行業(yè)分析師王蓬博曾對記者表示,支付行業(yè)正處于數(shù)字化服務2.0階段的變革之中,一部分支付機構受牌照、業(yè)務范圍限制等因素影響,盈利能力下降比較快,加上持續(xù)的強監(jiān)管造成的合規(guī)成本增加,一定程度上會加大經(jīng)營壓力,進而出現(xiàn)退出或被摘牌的情況,未來這一情況將加劇。
易觀高級分析師蘇筱芮也分析稱,隨著商業(yè)機構和零售消費數(shù)字化轉型,原本主打線下預付卡業(yè)務的機構站在了轉型路口;另外,監(jiān)管政策的影響下其盈利模式正在重構,經(jīng)營預付卡業(yè)務的機構也面臨著生存危機,未來或將有更多無法跟上時代變化的支付機構選擇主動退出。
在蘇筱芮看來,機構后續(xù)要緊密關注監(jiān)管動向,結合合規(guī)要求為實體機構提供相應的解決方案;另一方面可關注與探索預付卡商業(yè)模式的數(shù)字化轉型,從需求側進行切入,設計與提供體驗更為優(yōu)質(zhì)的業(yè)務產(chǎn)品。
隨著支付牌照的減少,在行業(yè)數(shù)字化轉型背景下,存量支付機構也在尋求新的業(yè)務增長點。其中,數(shù)字人民幣被不少機構視為新的機遇。當前,數(shù)字人民幣試點有序推進,根據(jù)央行披露數(shù)據(jù),截至2021年10月22日,數(shù)字人民幣個人錢包開立數(shù)量已達1.4億個,對公錢包1000萬個,累計交易筆數(shù)1.5億余筆,累計交易金額約620億元。
拉卡拉在2021年半年報中就提及,推廣數(shù)字人民幣為公司發(fā)展帶來新的機遇。該公司深度參與了迄今為止全部數(shù)字人民幣試點地區(qū)的試點工作,開發(fā)出數(shù)字人民幣聚合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應用產(chǎn)品。拉卡拉表示,B2B市場中對使用數(shù)字人民幣支付需求旺盛,公司下一步著力的方向是通過數(shù)字人民幣進入B2B業(yè)務,為企業(yè)間支付提供更為高效、便捷的支付解決方案。
王蓬博認為,2022年,要理順數(shù)字人民幣的渠道收費機制,盡快完成商戶的改造和受理系統(tǒng)升級,使數(shù)字人民幣生態(tài)體系得到完善。目前,已經(jīng)有部分收單機構能夠從數(shù)字人民幣的推廣中賺取利潤,但大多數(shù)仍然單獨依靠銀行端獲取補貼,如何形成長久的、滿足各方需求的收費機制還需要時間驗證。