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微信對信用卡還款收費(fèi)背后藏著什么陽謀?

2017年11月9日 19:55  百度百家  作 者:馬繼華

微信再次開始收官,和此前一樣,對屬下的業(yè)務(wù)展開收費(fèi)。實(shí)際上,如果我們看騰訊開發(fā)的所有產(chǎn)品,套路都是差不多的,先免費(fèi)拉客然后收割韭菜。

11月7日,微信支付宣布自2017年12月1日起,將對每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)(最低0.1元),不超過5000元的部分仍然免費(fèi)。

2015年10月,微信宣布轉(zhuǎn)賬收費(fèi),每人每月享有2萬元免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度(包括微信轉(zhuǎn)賬和面對面掃碼),超出部分按0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi);收款則不需手續(xù)費(fèi)。在2016年3月起,微信支付對轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費(fèi),同時(shí),對提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費(fèi)。提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按照提現(xiàn)金額的0.1%收取,每筆至少收取0.1元。每位用戶可獲贈1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。(同身份證賬號共享1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。)

彌補(bǔ)成本的可能性很大,在微信支付走下坡路的情況下,微信出此“下策”實(shí)在是匪夷所思,但是,騰訊的王者榮耀已經(jīng)不可避免的歸于平淡,而“吃雞”能不能重演王者榮耀的輝煌現(xiàn)在還未可知,對于“炒股”壓力巨大的騰訊來說,找一個(gè)新的收入增長點(diǎn)非常重要。即便不能真的從中獲取多少真金白銀,但給市場想象空間還是可以讓股價(jià)堅(jiān)挺。

有媒體報(bào)道,對于信用卡還款功能突然收費(fèi)的原因,騰訊公司表示,用戶的每一筆還款都會產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費(fèi),騰訊財(cái)付通對此一直在投入補(bǔ)貼。隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長,補(bǔ)貼的支付通道手續(xù)費(fèi)也大幅增加。為了適當(dāng)平衡成本和可持續(xù)發(fā)展,對業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整。

不過,以上的理由不一定站得住腳。與此前提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)不同,一般情況下信用卡還款過程中的銀行是不會像支付機(jī)構(gòu)收費(fèi)的,甚至,還往往倒貼給支付公司。信用卡銀行一般還要向還款方支付一定的費(fèi)用,作為還款的渠道費(fèi)。因?yàn),對于銀行而言,信用卡是有贏利的,而且還不小。

2015年,根據(jù)中國銀聯(lián)官方數(shù)據(jù),銀行信用卡業(yè)務(wù)總收入為649.03億元,同比增長38.11%,收入結(jié)構(gòu)中,利息收入占比為45.50%,較2014年下降4.22個(gè)百分點(diǎn),分期手續(xù)費(fèi)占比提升1.69個(gè)百分點(diǎn)至25.81%。

中國人民銀行發(fā)布的《2016年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至2016年末,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.65億張,同比增長7.60%,全國人均持有信用卡0.31張,同比增長6.27%。2016年新增838.2萬張信用卡,同比增長24.27%,信用卡交易額增長更是高達(dá)38.94%。建設(shè)銀行年報(bào)顯示,2016年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入376.49億元,較上年增長7.69%,其中信用卡貢獻(xiàn)了超過200億元。而平安銀行的非利息凈收入313.94億元,同比增長13%,也是主要來自于信用卡、理財(cái)手續(xù)費(fèi)的增加。

以上數(shù)據(jù)說明,信用卡業(yè)務(wù)對于現(xiàn)在的銀行非常重要,即便是付出一些成本都志在必得,微信以成本為由收費(fèi)可能站不住腳。

此前的一系列數(shù)據(jù)表明,第三方支付市場格局中,微信支付(財(cái)付通)、支付寶占據(jù)絕對的市場份額,但微信支付在經(jīng)歷了紅包熱度之后,在2017年頹勢明顯。根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù),2017年二季度,支付寶的市場份額占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%;微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%回落至39.8%。易觀智庫數(shù)據(jù)顯示,2017年二季度,支付寶以53.70%的市場份額占據(jù)第一,與一季度持平,騰訊金融市場份額較一季度回落0.4個(gè)百分點(diǎn)至39.1%。

按照曾經(jīng)的慣例,微信往往會在一項(xiàng)政策之后推出自己的相關(guān)產(chǎn)品,信用卡收費(fèi)的背后其實(shí)應(yīng)該和提現(xiàn)收費(fèi)的目的差不多,微信希望用戶將流入到騰訊系的金錢就不要再轉(zhuǎn)移到其他金融機(jī)構(gòu),從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部循環(huán),做大互聯(lián)網(wǎng)金融。

我們大膽預(yù)測,微信信用卡還款收費(fèi)的背后可能是兩種情況,一是騰訊自己要推出類似于螞蟻花唄一樣的“信用卡”產(chǎn)品,先封掉了“競爭對手”道路,二可能是為此前試水的類余額寶產(chǎn)品做鋪墊,關(guān)掉很多水龍頭,希望未來微信收集來的資金轉(zhuǎn)移到自家的理財(cái)產(chǎn)品上。不管怎樣,目的都是一個(gè),進(jìn)了騰訊系的資金就不要再想著輕松拿走,要走可以,雁過拔毛。

編 輯:王洪艷
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