時(shí)間：2009年6月11日
地點(diǎn)：In-Stat中國(guó)
訪談嘉賓：In-Stat中國(guó)高級(jí)分析師管黛
In-Stat中國(guó)高級(jí)分析師管黛（左）和飛象網(wǎng)記者宗秀倩（右）
精彩觀點(diǎn)：
☆我覺得今年有可能大家都開始行動(dòng)，到明年才會(huì)有真正的產(chǎn)品、場(chǎng)景去使用起來(lái)，那兩三年的時(shí)間是初步的發(fā)展階段。
☆信息的最大好處是可以復(fù)制。就像銀行卡丟了可以掛失，重新辦一張卡。手機(jī)卡也是這樣。運(yùn)營(yíng)部門是可以復(fù)制這些信息的。
☆總體而言，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠浅ｉL(zhǎng)的。未來(lái)主要是運(yùn)營(yíng)商或者銀行有主導(dǎo)的能力。因?yàn)槌杀镜年P(guān)系，短期來(lái)看，銀行部門是最有優(yōu)勢(shì)的。運(yùn)營(yíng)商是基于sim卡做的，有功能上的更新，長(zhǎng)期來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商是有優(yōu)勢(shì)的。
☆從整體上看，用戶買東西花的錢1%是先到銀聯(lián)，就是從商家這邊扣掉一定額度，這個(gè)額度10%是歸到銀聯(lián)的，在有70%—80%歸到發(fā)卡行，省下的20%是歸到布POS機(jī)的銀行，從這個(gè)角度上看，運(yùn)營(yíng)商做這個(gè)事情，如果它是發(fā)卡行，又是布POS機(jī)的，他是完全可以拿到交易額的所有提成。
訪談實(shí)錄：
記者：各位飛象網(wǎng)友大家好！新一期的《飛象訪談》節(jié)目又和大家見面了。今天我們一起來(lái)探討一個(gè)有意思的話題——移動(dòng)支付。我們常說(shuō)，出門必帶的三樣?xùn)|西：錢包、手機(jī)
和鑰匙，移動(dòng)支付可以讓錢包和手機(jī)合二為一，甚至把鑰匙也省掉了。移動(dòng)支付的發(fā)展會(huì)給我們的生活帶來(lái)很多改變。今天我們請(qǐng)到In-Stat中國(guó)高級(jí)分析師管黛和我們一同討論這個(gè)有意思的話題。
管黛你好！
管黛：各位網(wǎng)友好！我是In-Stat中國(guó)高級(jí)分析師管黛，主要關(guān)注移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方面的話題。今天很高興有機(jī)會(huì)和大家進(jìn)行交流。
記者：管黛，今天我們談?wù)摰脑掝}很有意思，因?yàn)橐苿?dòng)支付是大家非常向往的，究竟什么移動(dòng)支付？你能給我描繪一個(gè)具體的場(chǎng)景么？
管黛：對(duì)于移動(dòng)支付，產(chǎn)業(yè)界并沒有一個(gè)特別的定義。就我的理解而言，是基于手機(jī)終端的功能而進(jìn)行的支付。這個(gè)是比較廣闊的，我們把它分類，根據(jù)支付的場(chǎng)景有不同種類的，有現(xiàn)場(chǎng)支付，還有遠(yuǎn)程支付。比如我們到商場(chǎng)去買東西，原來(lái)是直接付現(xiàn)金或者刷卡，現(xiàn)在是刷手機(jī)。而遠(yuǎn)程支付，比如我們到淘寶上買東西，需要采用電子支付的辦法。所以我們把它分成兩大類，主要是從場(chǎng)景來(lái)分的，具體到每個(gè)場(chǎng)景，還有一種分類，比如我們現(xiàn)在用的交通卡，把它的NFC模塊放到手機(jī)外殼或者主板，還有一種是把NFC和運(yùn)營(yíng)商的SIM卡結(jié)合在一起，現(xiàn)在也有運(yùn)營(yíng)商做這塊。
對(duì)于遠(yuǎn)程支付，也有不同的類型，有些支付方式是從我們的銀行賬戶來(lái)支付，和我們的銀行卡綁定，在我們上網(wǎng)買東西的時(shí)候，直接從銀行卡里劃錢，有的是支付是從手機(jī)賬戶，我們的話費(fèi)賬戶來(lái)支付，還有的是，比如有人玩游戲，需要買游戲的充值卡去充值，這種卡也是支付的方式，比如我們通過短信來(lái)充話費(fèi)，這也是一種支付方式。
記者：移動(dòng)支付如果發(fā)展到很好的階段，會(huì)有怎樣的一個(gè)場(chǎng)景？
管黛：其實(shí)這個(gè)場(chǎng)景你之前已經(jīng)說(shuō)過了，以前我們出門要帶很多東西，但現(xiàn)在帶一個(gè)手機(jī)就足夠了，買東西的時(shí)候，刷手機(jī)就行，我們用手機(jī)上網(wǎng)，看到要買的東西，直接可以支付了，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以省去很多麻煩，比如之前要攜帶很多卡，很多物品，現(xiàn)在的麻煩是我們有很多卡，銀行卡好幾張，信用卡好幾張，還有好多會(huì)員卡，現(xiàn)在都可以用手機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)了。
比如遠(yuǎn)程刷卡，可以把我的卡的信息發(fā)到我的手機(jī)的支付模塊上，這就不需要攜帶很多卡了，有很多的便捷性。
記者：我們都是很愛卡的人，有各種各樣的卡，在我們辦會(huì)員卡的時(shí)候，會(huì)登記我們的手機(jī)號(hào)碼，以后我們?cè)谝苿?dòng)支付中，是不是可以通過手機(jī)號(hào)實(shí)現(xiàn)所有會(huì)員卡的集中？
管黛：對(duì)。
卡其實(shí)是一種信息，這個(gè)人是什么樣的人，有什么樣的信息，通過手機(jī)植入你的各種各樣的信息，所以你攜帶手機(jī)就相當(dāng)于拿著會(huì)員卡了。
記者：那以后裝卡的錢包不會(huì)那么好賣了？
管黛：對(duì)。
記者：移動(dòng)支付在國(guó)外是不是發(fā)展的更好一些？
管黛：是的，比如在日本、韓國(guó)，移動(dòng)支付發(fā)展的比較好，因?yàn)樗麄兊膬r(jià)值鏈更加完善、也更可控，終端、服務(wù)的應(yīng)用性更強(qiáng)，使用場(chǎng)景更多，比如NTTDocoMo，它的功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了支付，不僅是不用帶錢，也不用帶會(huì)員卡，也不用帶鑰匙了。它實(shí)際上是相當(dāng)于一個(gè)身份認(rèn)證，比如你刷一次門禁，比如家人沒有帶鑰匙，怎么辦？朋友想去我家，但也沒有帶鑰匙，怎么辦呢？我把認(rèn)證通過手機(jī)網(wǎng)絡(luò)把密碼發(fā)給他，他就進(jìn)去了，然后再設(shè)定，密碼又失效了，也有門禁的功能。
還有票務(wù)，以前的時(shí)候我們要到火車站買票，進(jìn)站的時(shí)候把票再給他們，將來(lái)，我們可以通過手機(jī)申請(qǐng)，他們直接把信息發(fā)給我們，到火車站的時(shí)候再刷一下，就可以了。飛機(jī)上已經(jīng)采用這樣的方式了。
記者：卡都集中在手機(jī)上，實(shí)際上也是一種風(fēng)險(xiǎn)，假若手機(jī)丟了怎么辦？安全、風(fēng)險(xiǎn)、問題怎么解決？
管黛：其實(shí)這也是大家比較關(guān)心的問題，畢竟是和錢有關(guān)，能不能讓大家放心呢？從技術(shù)上來(lái)講，是可以做到的。比如我們現(xiàn)在習(xí)慣刷卡，但刷卡也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。銀行部門也是在努力，保障安全。
移動(dòng)支付也是一樣，個(gè)人的信息得到保護(hù)，各方也是在降低支付的風(fēng)險(xiǎn)。
記者：對(duì)于手機(jī)實(shí)物丟失這事，是不是我們可以重新買一張卡，里面的信息還能重新獲得？
管黛：是的。信息的最大好處是可以復(fù)制。就像銀行卡丟了可以掛失，重新辦一張卡。手機(jī)卡也是這樣。運(yùn)營(yíng)部門是可以復(fù)制這些信息的。
記者：這也衍生了另一個(gè)問題，如果所有的信息都集中在運(yùn)營(yíng)商那，是不是個(gè)人的私隱也受到威脅？
管黛：對(duì)�，F(xiàn)在信息泛濫的年代，從馬斯洛的心理學(xué)來(lái)講，安全是第一位的，所以，國(guó)家的政策和立法是有關(guān)系的。當(dāng)一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的時(shí)候，需要國(guó)家的立法來(lái)約束的，保障個(gè)人的信息不被擴(kuò)散出去，如果違反了，就會(huì)受到懲罰。
記者：現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)商在做移動(dòng)支付，因?yàn)橐苿?dòng)支付牽扯到手機(jī)，又與銀行賬戶有關(guān)系，究竟是運(yùn)營(yíng)商來(lái)主導(dǎo)，還是銀行來(lái)主導(dǎo)，以及提供這個(gè)平臺(tái)的企業(yè)來(lái)主導(dǎo)，這里面有一些利益權(quán)衡的問題，究竟要怎樣平衡這些利益？
管黛：你問的這個(gè)問題非常切中要害。比如現(xiàn)在的公交卡，除了坐車，還可以買東西，包括銀行、交通、運(yùn)營(yíng)商，他們都想進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，這就有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)和合作的關(guān)系。比如中移動(dòng)和銀聯(lián)成立的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，主要是從用戶的銀行賬戶上劃錢，交公共事業(yè)費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等，很方便�，F(xiàn)場(chǎng)支付這一塊，中國(guó)移動(dòng)在做，銀聯(lián)也在積極行動(dòng)，把很多銀行卡集中到支付模塊中，內(nèi)置到手機(jī)上，而第三方平臺(tái)，主要起到網(wǎng)關(guān)的作用。比如我們網(wǎng)上購(gòu)物的時(shí)候可以看到很多平臺(tái)，像支付寶、快錢等等�？傮w而言，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠浅ｉL(zhǎng)的。未來(lái)主要是運(yùn)營(yíng)商或者銀行有主導(dǎo)的能力。因?yàn)槌杀镜年P(guān)系，短期來(lái)看，銀行部門是最有優(yōu)勢(shì)的。運(yùn)營(yíng)商是基于sim卡做的，有功能上的更新，長(zhǎng)期來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商是有優(yōu)勢(shì)的。
記者：如果某個(gè)部門出現(xiàn)利益之爭(zhēng)的時(shí)候，誰(shuí)來(lái)去協(xié)調(diào)，是市場(chǎng)還是某個(gè)監(jiān)管部門來(lái)做？
管黛：其實(shí)監(jiān)管部門是在承擔(dān)協(xié)調(diào)的作用，包括很多業(yè)務(wù)，如手機(jī)電視業(yè)務(wù)，其實(shí)有很大的影響作用，現(xiàn)在的情況是各部門做各部門的事情，但有的新興業(yè)務(wù)是跨部門的，所以監(jiān)管部門就有了這個(gè)責(zé)任，去通過制度、立法，去保護(hù)相互的合作，共同的去把這個(gè)市場(chǎng)做起來(lái)。但是消費(fèi)者最終會(huì)選擇誰(shuí)，我覺得是能夠滿足消費(fèi)者需求、能給消費(fèi)者降低成本的，消費(fèi)者自然會(huì)選擇。
記者：我自己的考慮，刷卡和直接付現(xiàn)金，對(duì)于人的心理影響是不一樣的，付現(xiàn)金大家都會(huì)心疼，而刷卡就不會(huì)那么心疼，如果說(shuō)以后都用這種虛擬方式來(lái)支付，這樣會(huì)不會(huì)對(duì)運(yùn)營(yíng)商的ARPU值和用戶的忠誠(chéng)度來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付是不是會(huì)起很大作用？
管黛：對(duì)，是這樣子的。大家為什么想做這件事，ARPU值是一方面，像中國(guó)移動(dòng)，現(xiàn)在是提供我打電話的服務(wù)，而它將來(lái)會(huì)滲透到生活中的各個(gè)方面，可能我所有的關(guān)系，還有生活的工具，如果離開的話會(huì)不會(huì)有很大的成本，但是對(duì)運(yùn)營(yíng)商而言，我覺得不單是這一點(diǎn)，我覺得要做移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)，相當(dāng)于成為一個(gè)銀行。
我們現(xiàn)在都說(shuō)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，但是金融業(yè)是大家一直憧憬的行業(yè)，因?yàn)橄M(fèi)者會(huì)往里面存錢，這個(gè)錢即使是消費(fèi)者的，但是實(shí)際上是這個(gè)錢會(huì)落到運(yùn)營(yíng)商的賬戶上，但是它不會(huì)去挪用這筆錢，還包括利息的問題，但你的錢放在那里，可以掌握消費(fèi)者信息，辨別用戶的屬性信息，我是這樣認(rèn)為的。我們這一陣在研究支付寶的運(yùn)營(yíng)模式，現(xiàn)在對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)是免費(fèi)的，但消費(fèi)者是在往里存錢，其實(shí)它一點(diǎn)也不愁掙錢的。
記者：消費(fèi)者往我們的手機(jī)賬戶里存錢，也相當(dāng)于給運(yùn)營(yíng)商融資，是不是可以這樣理解？
管黛：對(duì),從理論上來(lái)講是這樣的，但是金融行業(yè)會(huì)有這樣的規(guī)定，有些錢是不能挪用的，但這也可以算是一個(gè)方式，所以說(shuō)為什么這么多部門想去做這個(gè)事情，這個(gè)是有很大的商機(jī)的。
記者：現(xiàn)在看新聞?wù)f中國(guó)電信在做這個(gè)事情，在這之前中國(guó)移動(dòng)和銀聯(lián)成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，從你的角度來(lái)看移動(dòng)支付到達(dá)了什么樣的程度，如果按百分之百來(lái)衡量的話，它現(xiàn)在是百分之幾的成熟度？
管黛：百分比的話比較精確，我覺得它現(xiàn)在是啟動(dòng)的階段。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)是2004年成立的，但是也比較局限，我認(rèn)為支付是需要場(chǎng)景的，要和移動(dòng)電子商務(wù)結(jié)合起來(lái)的，但電子商務(wù)還沒有起來(lái)，給這樣一個(gè)工具大家沒有地方去使用。像聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)跟一些公共事業(yè)部的合作，比如煤氣公司，這樣的話，有了場(chǎng)景我就可以用手機(jī)支付。所以，我覺得移動(dòng)支付還在初步啟動(dòng)的階段，包括跟諾基亞的試點(diǎn)，那也是從今年開始的，在某一個(gè)地方和幾個(gè)商家，還有十幾萬(wàn)用戶，試驗(yàn)的規(guī)模，我覺得今年有可能大家都開始行動(dòng)，到明年才會(huì)有真正的產(chǎn)品、場(chǎng)景去使用起來(lái)，那兩三年的時(shí)間是初步的發(fā)展階段。
記者：是不是2010年會(huì)有新的產(chǎn)品出現(xiàn)？
管黛：對(duì)，之前我們和運(yùn)營(yíng)商交流，他們從時(shí)間上看需要個(gè)過程，從實(shí)驗(yàn)室拿出產(chǎn)品需要量產(chǎn)，那么在這其中需要技術(shù)的完善。有能能在明年的上半年會(huì)有產(chǎn)品出來(lái)，這才有可能去大規(guī)模的推廣，包括產(chǎn)品的模塊，還有去發(fā)展合作的商家，比如說(shuō)去簽合作協(xié)議，這些都是要同時(shí)進(jìn)行的，那只有這些具備了，才有可能去真正的推廣，才會(huì)去使用它。
記者：那爆發(fā)期是在什么時(shí)候？三年到五年還是七年到八年。
管黛：其實(shí)我們也假設(shè)過，這個(gè)爆發(fā)期是跟推廣力度有關(guān)，比如中國(guó)移動(dòng)免費(fèi)給你sim卡，話費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，那大家都會(huì)去用，我們有一個(gè)假設(shè)，從現(xiàn)在來(lái)看運(yùn)營(yíng)商大力推廣是比較大的，初期他也沒希望從這上面掙多少錢，他是更希望有很多人去使用它，所以這是我們講的一個(gè)前提，在這個(gè)前提下可能會(huì)兩到三年快速的增長(zhǎng)。
記者：我在準(zhǔn)備的時(shí)候看到一條消息，其實(shí)運(yùn)營(yíng)商說(shuō)做這個(gè)移動(dòng)支付是不賺錢的，是這樣的嗎？
管黛：他說(shuō)的不賺錢是怎么去做，怎么去賺這個(gè)錢，其實(shí)我們一直在挖掘電子支付，包括銀行卡的分成模式，銀聯(lián)協(xié)調(diào)各個(gè)銀行，有的銀行是做POS機(jī)，有得銀行是發(fā)銀行卡，從整體上看，用戶買東西花的錢1%是先到銀聯(lián)，就是從商家這邊扣掉一定額度，這個(gè)額度10%是歸到銀聯(lián)的，在有70%—80%歸到發(fā)卡行，省下的20%是歸到布POS機(jī)的銀行，從這個(gè)角度上看，運(yùn)營(yíng)商做這個(gè)事情，如果它是發(fā)卡行，又是布POS機(jī)的，他是完全可以拿到交易額的所有提成。
現(xiàn)在它是讓所有商家去接受這個(gè)模式，對(duì)于現(xiàn)在他會(huì)低調(diào)推廣，由于現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，小的商家不愿意刷卡，要不然就是給銀行一定數(shù)額的提成，這樣就會(huì)打消積極性，我覺得在最開始他們會(huì)考慮到這點(diǎn)，對(duì)小的商家會(huì)扶持的態(tài)度，對(duì)大的商家就會(huì)有些具體的，他們是比較靈活的。
記者：咱們撇開移動(dòng)支付本身，看更多的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，因?yàn)橐苿?dòng)支付算是一個(gè)支付的渠道，他不僅是自身的發(fā)展，同是也是對(duì)其他的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有促進(jìn)作用，因?yàn)橛辛艘苿?dòng)支付才有了其它的應(yīng)用，您剛才提到的場(chǎng)景，場(chǎng)景多了移動(dòng)支付才有空間，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)更多的場(chǎng)景應(yīng)用，從這方面他都有哪些促進(jìn)作用？
管黛：我們?cè)诳催@個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，我們感覺收費(fèi)是個(gè)瓶頸，現(xiàn)在的渠道不是和運(yùn)營(yíng)商合作，還有有一大筆分提成給運(yùn)營(yíng)商，除了手機(jī)支付這個(gè)方向，還有WAP的網(wǎng)站支付渠道，要不有許多用充值卡去沖值，有可能自己發(fā)行點(diǎn)卡，但這個(gè)成本非常高的，我覺得移動(dòng)支付是能夠很好解決這個(gè)瓶頸，就是讓這個(gè)消費(fèi)者很好的使用它去支付，從移動(dòng)服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)這是個(gè)好消息。
記者：那現(xiàn)在在PC上也有些支付發(fā)展的挺好的，它對(duì)PC支付平臺(tái)會(huì)有些什么樣的影響？
管黛：其實(shí)是這樣的，現(xiàn)在有很多支付平臺(tái)，它既做PC上的網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，也做手機(jī)上支付，他也就是從PC延伸到手機(jī)上的，你看現(xiàn)在有很多都電子商務(wù)也在往手機(jī)上作遷移，應(yīng)該說(shuō)是相輔相成吧。
記者：對(duì)于支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)多了一種業(yè)務(wù)，對(duì)原有的并沒有太大的沖擊？
管黛：是的，他也就是延展另一個(gè)生存發(fā)展的空間。
記者：那也不光是運(yùn)營(yíng)商和銀行，其實(shí)這些支付平臺(tái)他們也是在這移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上有很大的發(fā)展。
管黛：因?yàn)橹Ц镀脚_(tái)主要是做支付的，其實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)上電子商務(wù)的方式，將來(lái)電子商務(wù)會(huì)向移動(dòng)遷移，也會(huì)把業(yè)務(wù)遷移到這邊來(lái)。
記者：好。鑒于時(shí)間關(guān)系我們先聊到這，謝謝管黛。
管黛：謝謝。謝謝各位網(wǎng)友！
