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金融監(jiān)管總局發(fā)布反保險欺詐工作辦法征求意見 推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

2024年4月12日 16:47  每日經(jīng)濟新聞  

4月11日,國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“金融監(jiān)管總局”)發(fā)布消息稱,為防范化解保險欺詐風(fēng)險,保護保險消費者合法權(quán)益,推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,金融監(jiān)管總局起草了《反保險欺詐工作辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),并面向社會公開征求意見。

金融監(jiān)管總局表示,下一步將根據(jù)公開征求意見情況,進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施。

險企反欺詐任務(wù)中新增多項要求

《辦法》共6章、37條,分別從反欺詐工作目標、反欺詐監(jiān)管職責(zé)、保險機構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù)、相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工、反欺詐對外協(xié)作要求等方面進行了明確規(guī)范。

以反欺詐監(jiān)管職責(zé)為例,《辦法》明確金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)定期對保險機構(gòu)欺詐風(fēng)險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評價,對相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進行指導(dǎo)。

而保險機構(gòu)方面,《辦法》圍繞反欺詐職責(zé)任務(wù),規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險識別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等。新增保險機構(gòu)定期開展欺詐風(fēng)險管理體系評價并向監(jiān)管部門報告要求;新增政策性保險欺詐風(fēng)險管理的特別要求;新增強化核保端和理賠端風(fēng)險信息核驗要求,要提升理賠質(zhì)效,不得拖延理賠、無理拒賠。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負責(zé)人表示,《辦法》的思路是深入貫徹落實中央金融工作會議精神,以推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,保護消費者合法權(quán)益為中心,以強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用為手段,搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架,充分發(fā)揮保險公司主體責(zé)任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,加強與公安司法機關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作,加強反欺詐宣傳教育,增強消費者反欺詐意識,建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進的反欺詐工作模式。

推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,對比現(xiàn)行的《反保險欺詐指引》,《辦法》專門加入了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容,涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。

《辦法》要求,金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制,及時移送涉嫌犯罪案件線索,針對重點領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件,開展聯(lián)合打擊或督辦。加強與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機制,在信息共享、通報會商、線索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面加強合作。

加強與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動,推動建立反欺詐常態(tài)化溝通機制,及時通報重要監(jiān)管信息、重點風(fēng)險線索和重大專項行動,加強信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強反欺詐跨境合作,建立健全跨境交流與合作的框架體系,指導(dǎo)行業(yè)組織加強與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)。

“近年來,保險欺詐團伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構(gòu)案件漸趨增多,F(xiàn)行《反保險欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前反欺詐工作需要。為此,金融監(jiān)管總局起草了《辦法》,強調(diào)頂層設(shè)計,加強統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費者權(quán)益保護;強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式!鄙鲜鼋鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負責(zé)人表示。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,反欺詐一直是保險行業(yè)持續(xù)推進的一項工作。2015年,中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(原中國保險信息技術(shù)管理有限公司)啟動車險信息平臺反欺詐信息系統(tǒng),隨后健康險等相關(guān)反欺詐信息系統(tǒng)也逐步上線。數(shù)據(jù)顯示,2022年,全國反保險欺詐信息系統(tǒng)服務(wù)2萬余用戶,全年用戶登錄130余萬次,全年查詢800余萬次。通過本系統(tǒng),全年助力行業(yè)減損挽損約2億元,上線以來累計助力行業(yè)減損挽損超過10億元。

2022年,中國保險行業(yè)協(xié)會組建反保險欺詐交流平臺,通過聯(lián)席會議形式,健全各成員單位的協(xié)作機制,推動反保險欺詐工作的落實;加強信息溝通,總結(jié)推廣行業(yè)反欺詐工作經(jīng)驗做法;形成工作合力,共同打擊跨公司、跨區(qū)域欺詐案件,維護保險行業(yè)和保險消費者的合法利益。

如今,《辦法》又加入了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容,這對保險行業(yè)推動反欺詐工作無疑是一大利好。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系原副主任、農(nóng)村保險研究所副所長李文中認為,有助于提升保險行業(yè)對保險欺詐的整體防范能力和水平,保護消費者和保險機構(gòu)的合法權(quán)益,不斷改善和提升行業(yè)形象,促進保險行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

編 輯:章芳
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